Astăzi, rușii au posibilitatea de a cumpăra bunuri imobiliare pe o ipotecă, nu numai în ruble, ci și în valută. Cele mai populare sunt dolari și euro.
În ce monedă să iei un credit ipotecar
Ipotecile valutare atrag debitori cu rate ale dobânzii mai mici. Pot fi mai mici cu 2-5% în raport cu rubla. Și întrucât un credit ipotecar este un împrumut pe termen lung, mulți oameni cred că în timpul rambursării acestuia vor putea economisi semnificativ plățile. Cu toate acestea, această presupunere este greșită.
Principiul de bază al alegerii unei monede pentru încheierea unui credit ipotecar este de a lua un împrumut numai în moneda în care împrumutatul primește venituri.
Principalele riscuri pentru debitor sunt posibilele fluctuații valutare. Cursul de schimb al euro sau al dolarului poate crește atât de semnificativ încât va face plățile împrumuturilor în termeni rublei absolut inaccesibile. Și astăzi niciun analist profesionist nu poate prezice corect mișcarea cursului de schimb pentru o perioadă de 10-15 ani.
Desigur, dacă moneda ipotecară se consolidează semnificativ în preț, puteți oricând să restructurați împrumutul și să refinanțați în ruble. Dar, în același timp, va trebui să plătiți comisioane standard pentru luarea în considerare a unei cereri de împrumut, evaluarea unei proprietăți etc.
Prin urmare, dacă salariul împrumutatului este în ruble, ipoteca ar trebui luată și în moneda națională. Acest lucru este valabil mai ales pentru împrumuturile pe termen lung, cum ar fi ipotecile. De asemenea, este important să se ia în considerare pierderile suferite de împrumutat atunci când se convertesc bani dintr-o monedă în alta.
Dar dacă s-a decis oprirea la o ipotecă în valută, merită să alegeți un termen limitat de împrumut - 5-10 ani.
Caracteristici ale alegerii unei ipoteci valutare
Ipotecile valutare în dolari și euro sunt cea mai comună opțiune. Recent, au existat și propuneri pentru ipoteci în yeni japonezi sau franci elvețieni. Dar contractarea unor astfel de împrumuturi exotice este recomandată doar celor care primesc salarii în această monedă, deoarece este destul de problematic să le cumpărați și se vând la o rată umflată.
Ratele la împrumuturile ipotecare în ruble încep de la 8,5%, astfel încât acestea sunt cât mai apropiate posibil de împrumuturile în valută.
În forma sa cea mai generală, algoritmul pentru alegerea între o ipotecă în dolari și euro este extrem de simplu. Pentru cei care primesc venituri în euro, această monedă este preferabilă pentru un împrumut. La fel și cu venitul în dolari. În același timp, ratele inițiale pentru împrumuturile în dolari și euro sunt astăzi aceleași și variază de la 7, 9%.
Dacă luăm dinamica cursului de schimb ca bază pentru alegere, atunci cursul de schimb al dolarului a crescut cu 20,28% pe parcursul a 10 ani comparativ cu mai 2004 (de la 28,99 la 34,87 ruble). În timp ce euro de la 34, 86 la 47, 88 la 37, 3%. Astfel, pentru cei care primesc salarii în ruble, împrumuturile în valută ar deprecia toate beneficiile dobânzilor mai mici. Însă debitorii cu credite ipotecare în dolari ar fi suferit mai puține pierderi. Se presupune că în viitor și euro se va consolida mai puternic decât dolarul.
