Sistemul bancar funcționează fără probleme și continuu. Orice eșec, fie că este vorba de un refuz de a emite numerar sau de încetarea deschiderii depozitelor, este cel mai puțin explicat din motive de natură tehnică. De regulă, situațiile neprevăzute indică faptul că o instituție de credit are probleme financiare grave.
Rezultatele evenimentelor care au avut loc cu ATB din ziua în care, în aprilie 2018, banca a anunțat încetarea deschiderii depozitelor, până acum, sunt următoarele:
- Aproape fără a-și pierde licența din cauza acțiunilor neloiale ale principalului său acționar, banca a fost trimisă pentru reabilitare financiară către FCBS MC.
- Peste 9 miliarde de ruble au fost cheltuite pentru capitalizarea suplimentară a băncii. Banca Centrală a Federației Ruse a cumpărat o emisiune suplimentară și acum 99, 999% din acțiunile ATB sunt deținute de stat.
- Fostul proprietar principal și președintele consiliului de administrație al ATB, iar acum minoritatea băncii, Andrei Vdovin, se ascunde în străinătate. Defraudatorul declarat pe lista căutărilor internaționale este acuzat de delapidarea fondurilor strânse de bancă sub formă de împrumuturi în valoare de peste 13 milioane de dolari.
- Administrația provizorie a băncii a reușit să stabilizeze starea financiară a ATB: s-au adăugat rezerve suplimentare, s-a restabilit solvabilitatea, s-au rezolvat problemele cu infamele facturi FTK, iar 3 miliarde de ruble au fost returnate Băncii Centrale, pe care ATB a asigurat-o pentru menținerea lichidității. Începând cu 01.01.2019, activele nete ale ATB sunt estimate la 120,62 miliarde de ruble, valoarea capitalului fiind de 10,21 miliarde de ruble.
- După ce au ajustat activitatea instituției de credit, actualii manageri au reușit să o facă profitabilă cu promptitudine. Fluxul de fonduri și clienți a fost oprit și a fost asigurată o rentabilitate stabilă. Datele operaționale publicate pe Banki.ru indică faptul că ATB ocupă locul 61 în clasamentul de fiabilitate și se numără printre primele 100 de bănci rusești. Potrivit ACRA, Asia-Pacific Bank are un rating de credit BB + cu o perspectivă „în evoluție”.
Astfel, în acest moment, ATB nu numai că funcționează stabil, generând profituri, dar este încă una dintre principalele instituții de credit din regiunea Orientului Îndepărtat. Sediul central este situat în orașul Blagoveshchensk, regiunea Amur. Există 145 de birouri în Extremul Orient și în partea centrală a țării.
În general, dinamica situației financiare a ATB este evaluată ca fiind pozitivă, iar Consiliul de administrație al Băncii Centrale a Federației Ruse ia o decizie cu privire la vânzarea acțiunilor deținute de autoritatea de reglementare către investitori terți.
Condițiile licitației pentru vânzarea ATB
Notificarea privind deținerea de tranzacționare electronică deschisă de către Banca Rusiei pentru vânzarea acțiunilor PJSC Asian-Pacific Bank a fost publicată pe resursa oficială de internet www.torgi.gov.ru. Informații despre licitație, precum și documentația necesară însoțitoare, sunt postate pe site-ul web al Băncii Rusiei (secțiunea „Vânzarea instituțiilor de credit”), precum și despre serviciul Sberbank-AST CJSC - aceasta este o platformă electronică rezervat licitației.
Licitația, programată pentru 14 martie 2019, va avea loc în sistemul olandez, pentru a reduce prețul de vânzare inițial. Banca Centrală se așteaptă să înceapă tranzacționarea cu suma capitalului băncii de la 1 decembrie 2018 - 9.857.152.000 ruble. Dimensiunea coborârii este stabilită la 1 miliard 285 milioane 717 mii 333 ruble. Dimensiunea pasului de creștere este de 100 de milioane de ruble. Este planificată creșterea unei sume cuprinse între 0, 6 și 1 capital ATB. Prețul limită este de 6 miliarde și 1 rublă, deoarece Banca Centrală nu intenționează să vândă banca mai ieftin decât 0,6 din capitalul său.
ATB achiziționează noi proprietari
Publicațiile de afaceri și mass-media discută activ candidaturile viitorilor proprietari de ATB. Banca Rusiei și-a exprimat opinia că activul poate fi achiziționat nu de un singur investitor, ci de un consorțiu de persoane juridice. Data publicării datelor oficiale privind participanții admiși la licitație este 11 martie 2019. În cele două săptămâni alocate pentru acceptarea cererilor, potențialii cumpărători vor putea desfășura toate activitățile și procedurile de due diligence necesare pentru due diligence.
Cerințele pentru potențiali investitori sunt următoarele:
- să nu aibă legături cu foștii proprietari ai băncii Asia-Pacific;
- să nu fie proprietarul a mai mult de 1% din acțiuni în termen de trei luni înainte de începerea procedurii de reorganizare ATB;
- depuneți un depozit în valoare de 986 milioane de ruble;
- obține aprobarea Băncii Centrale și a Serviciului Federal Antimonopol.
Câțiva potențiali cumpărători și-au manifestat până acum interesul pentru ATB. Nu există bănci de stat printre ele, unul dintre solicitanți este străin. Vedomosti sugerează că compania chineză de investiții Fosun s-ar putea dovedi a fi un „anumit investitor străin” implicat în acord. Experții din organizațiile de experți și analiștii Fitch consideră că principalii concurenți pentru ATB sunt băncile care trebuie să își consolideze pozițiile în regiunea Orientului Îndepărtat - Sovcombank și Vostochny Bank. Credit Bank of Moscow (MCB) are în vedere posibilitatea de a participa la cumpărarea activului. Cu toate acestea, în momentul publicării informațiilor despre licitație, conform publicației Kommersant, numai Sovcombank a depus o cerere la FAS.
Indiferent de rezultatul licitației, este imposibil să nu supraestimăm semnificația sa fără precedent: Banca Centrală a Rusiei scoate pentru prima dată la licitație o bancă de la compania de administrare FKBS controlată de autoritatea de reglementare. Până în prezent, băncile care fac obiectul reabilitării fie s-au alăturat sanatoriului (de exemplu, Banca Moscovei și VTB), fie infectându-l (cum ar fi Trust și FC Otkritie), împreună „au ajuns la fund”. Dacă licitația va avea succes, aceasta va fi prima dată când o bancă care a trecut prin procedura de recuperare financiară va dobândi noi proprietari.
Între timp, „linia de jos”, Banca Asia-Pacific operează în formatul noului său model de afaceri, primind lunar un profit net de aproximativ 300 de milioane de ruble. Banca împrumută în mod activ persoanelor fizice și organizațiilor comerciale, atrage fonduri de la cetățeni în depozite, lucrează pe piețele valorilor mobiliare și valutare. Printre serviciile financiare solicitate se numără depozite „Aur” și „Investiție”, un împrumut fără dobândă pentru 50 de mii de ruble „Absolut zero” dezvoltat pe baza principiului ratei, diverse depozite cu un widget de produs atractiv.
