Legea privind asigurarea depozitelor, adoptată în 2003, protejează deponenții. Potrivit acestuia, depozitul oricărei persoane într-o bancă rusă este asigurat într-o anumită sumă. Această sumă va fi returnată clientului chiar dacă instituția de credit nu mai funcționează.
La ce servește această lege?
În anii 90, în Rusia au apărut multe bănci comerciale. Unele dintre ele au devenit instituții financiare de renume și încă lucrează cu succes. Dar multe bănci au dispărut - și, cel mai adesea, împreună cu banii deponenților.
La începutul anilor 2000, sistemul bancar rus a intrat într-o nouă etapă mai civilizată a dezvoltării sale. În special, a fost propus un nou mecanism pentru țară pentru a proteja interesele clienților băncilor - asigurarea depozitelor.
În decembrie 2003, a fost adoptată Legea federală „Asigurarea depozitelor individuale în băncile Federației Ruse”. De atunci, toate băncile care acceptă bani de la public trebuie să fie membri ai Asociației de Asigurare a Depozitelor (DIA). Chiar dacă este o bancă de stat mare. Dar unele structuri de credit mici nu au fost incluse în sistem și au pierdut dreptul de a accepta depozite.
Organizațiile de credit trebuie să deducă anumite sume la un fond special de asigurare. Dacă licența unei bănci este revocată (apare un eveniment asigurat), deponenții acesteia primesc bani din acest fond.
Este ușor să aflați ce bănci sunt incluse în prezent în sistemul de asigurare a depozitelor de pe site-ul web DIA.
Ce este asigurat
Următoarele sunt protejate prin lege:
- Depozite gospodărești: urgente și la cerere, în ruble și în valută. Adică aici vorbim despre depozite bancare „obișnuite” pe care le au mulți ruși.
- Conturi curente ale cetățenilor, inclusiv conturi pentru primirea salariilor, pensii. Conturile cardurilor de debit, inclusiv cele salariale, sunt, de asemenea, asigurate. Aceasta înseamnă că, dacă banca dvs. de „salariu” se închide brusc, banii de pe card nu se vor pierde.
- Conturi individuale ale antreprenorilor. Asigurarea a acoperit aceste facturi de la începutul anului 2014.
- Fonduri în conturile nominale ale tutorilor sau administratorilor, dacă beneficiarul este secțiile.
- Fonduri pe conturi escrow pentru decontări pe tranzacții imobiliare în timpul înregistrării lor de stat. În cazul în care vânzătorul de imobile nu a reușit să colecteze bani dintr-un astfel de cont, atunci va fi posibil să le revendice prin intermediul CER-urilor.
Dar asigurarea nu acoperă toate fondurile depuse la bancă. Inclusiv:
- fonduri în încredere;
- depozite la purtător;
- conturi metalice nealocate;
- mijloace electronice.
Cât depozit este asigurat?
Timp de aproape 15 ani ai legii privind asigurarea depozitelor, limita compensării asigurării pentru fiecare deponent a fost mărită de mai multe ori. De la sfârșitul anului 2014, asigurările au fost limitate la un plafon de 1,4 milioane de ruble. Plățile la depozitele în valută sunt calculate la cursul de schimb al Băncii Centrale pe baza aceleiași sume.
Exemplu. Depozitul dvs. bancar are 300 de mii de ruble. Dacă banca dvs. rămâne fără licență, rambursarea va acoperi întreaga sumă a depozitului. Veți primi înapoi 300 de mii.
Alt exemplu. Aveți mai multe depozite într-o bancă simultan: pentru 100 de mii de ruble, o mie de euro și 1,5 mii de dolari. În total, acest lucru dă mai puțin de 1,4 milioane de ruble, iar dacă licența băncii este revocată, toți banii vor rămâne la tine.
Dar dacă aveți 5 milioane în cont, atunci numai 1, 4 milioane de ruble pot fi returnate prin asigurarea depozitelor. Restul de 3,6 milioane va trebui căutat în alte moduri.
Conturile escrow pentru tranzacțiile imobiliare pot reveni până la 10 milioane de ruble.
Cum se returnează un depozit
Două evenimente sunt considerate un eveniment asigurat în conformitate cu legea privind asigurarea depozitelor. În primul rând, când Banca Centrală revocă sau revocă licența băncii pentru efectuarea operațiunilor bancare. În al doilea rând, când Banca Centrală introduce un moratoriu cu privire la satisfacerea creanțelor creditorilor băncii.
Procedura de plată:
- DIA numește una sau mai multe bănci agent care vor restitui banii în locul băncii revocate. De exemplu, Rosselkhozbank a fost numit agent bancar pentru emiterea de fonduri către deponenții Light Bank.
- DIA anunță începutul plăților. Acest lucru se întâmplă de obicei în termen de două săptămâni după evenimentul asigurat. Deponenții vor afla de unde și cum să obțină bani de la mass-media, pe site-ul web DIA sau la băncile agenților, apelând la linii fierbinți.
- Deponentul trebuie să se prezinte la oricare dintre birourile băncii agent cu pașaport și să scrie o cerere de plată a compensației de asigurare.
- Banii vor fi transferați într-un alt cont al cetățeanului sau plătiți în numerar. Acest lucru se va face în termen de trei zile lucrătoare.
Nu merită să fugiți după bani chiar în prima zi de plăți. Conform legii, deponentul are dreptul de a solicita asigurarea până în ziua lichidării sau falimentului băncii sale. Acest proces durează de obicei cel puțin câțiva ani.
Dacă plata compensației este legată de impunerea unui moratoriu băncii pentru a satisface creanțele creditorilor, puteți solicita bani în perioada restricției.
