Cei care se gândesc la o sursă stabilă de venit pasiv ar trebui să acorde atenție investițiilor în obligațiuni. Această metodă de investiții este recunoscută în prezent ca fiind cea mai puțin riscantă. Atunci când decideți să cumpărați obligațiuni, ar trebui să alegeți o organizație de încredere. Aceasta este Sberbank. Puteți face o investiție vizitând o sucursală a Sberbank sau cumpărați obligațiuni de la Sberbank Online.
Obligațiunile sunt titluri emise de guvern sau de o organizație, în acest caz de Sberbank, pentru a atrage fondurile investitorilor. În termeni simpli, aceasta este o legătură sub forma unei garanții. În conformitate cu această obligație, debitorul, adică persoana care emite obligațiunile, trebuie, în termenul specificat, să restituie creditorului valoarea totală a obligațiunii și dobânda pentru utilizarea fondurilor. Par este valoarea obligațiunii. Venit cupon - dobândă pentru utilizarea fondurilor.
Cu alte cuvinte, randamentul cuponului este plata regulată a dobânzii către persoana care a cumpărat obligațiunea. Un cupon este un procent din valoarea nominală. De obicei, plățile cupoanelor se fac la fiecare șase luni. De asemenea, pot fi produse lunar, trimestrial, anual. În ziua scadenței, proprietarului i se plătește o sumă egală cu valoarea nominală a obligațiunilor sale. Ultimul cupon este, de asemenea, plătit.
Principiul de funcționare
Cel mai simplu mod de a vedea cum funcționează legăturile este cu un exemplu specific.
O cunoștință a venit la o persoană și a cerut un împrumut de 70.000 de ruble. Promite să returneze banii într-un an. Pentru a mulțumi pentru ajutor, el se angajează să returneze nu 70.000, ci 90.000 de ruble. Persoana este de acord să ofere unui prieten sprijin financiar și fixează acordul sub forma unei chitanțe. Această chitanță indică faptul că o cunoștință va da împrumutatului 90.000 de ruble. la o anumită dată. Deci, o persoană ia o chitanță, iar un cunoscut primește o sumă de bani.
Garanția este aceeași chitanță. Tranzacția încheiată este plasarea unei obligațiuni. Valoarea nominală a obligațiunii este de 90.000 de ruble, adică aceasta este suma pe care prietenul se angajează să o returneze. Data rambursării este data scadenței. Suma emisă în valoare de 70.000 de ruble. este prețul de plasare al garanției. Venitul va fi diferența dintre 90.000 și 70.000, adică 20.000 de ruble. Pe baza acestui exemplu, obligațiunile achiziționate sunt obligațiuni cu cupon zero sau cu discount.
Puteți modifica ușor condițiile exemplului. Un cunoscut cere 70.000 de ruble de la o persoană și se angajează să returneze aceeași sumă într-un an. Cu toate acestea, un prieten este de acord să plătească 1.500 de ruble la fiecare trei luni ca recompensă pentru utilizarea fondurilor. Adică, o persoană va primi 1.500 de ruble. în trei, șase, nouă luni și într-un an o cunoștință va returna 70.000 de ruble. și va efectua ultima plată de 1500 de ruble. Această plată în valoare de 1500 de ruble. și va fi un randament cupon.
De ce să cumpere obligațiuni
Obligațiunile sunt cea mai apropiată alternativă la depozitele bancare. Cu toate acestea, ei oferă proprietarului lor mai mult profit decât un depozit bancar. Acesta este un venit regulat garantat, în plus, proprietarul își poate vinde obligațiunile în orice moment și, cel mai important, fără a pierde dobânda acumulată.
Ce obligațiuni pot fi cumpărate de la Sberbank
1. OFZ-N. Acestea sunt valori mobiliare destinate publicului. Cea mai simplă opțiune, care nu necesită cunoștințe speciale profunde despre piața de valori.
2. Obligațiuni de investiții. Sunt cu risc mediu, pot aduce până la 12, 5% pe an.
3. Obligațiuni structurate tranzacționate la bursă. Sunt, de asemenea, cu risc mediu, aducând până la 12% pe an.
4. Obligațiuni corporative. Acestea pot fi achiziționate numai printr-un cont individual de investiții sau de brokeraj. Capabil să aducă până la 9, 25% din venituri.
5. Fonduri mutuale. Există mai multe dintre ele și sunt împărțite în 3 categorii în funcție de gradul de risc. Rentabilitatea pe 3 ani variază de la 28,58% la 44,48%.
Cum să cumpărați obligațiuni la Sberbank Online
1. Mai întâi trebuie să accesați contul personal Sberbank Online.
2. În bara cu file superioare, selectați „Altele”, apoi „Brokeraj”.
3. Pe ecran va apărea butonul „Deschideți un cont de brokeraj”, faceți clic pe el.
4. Apoi va trebui să îl selectați pe cel de interes din lista pieței de investiții.
5. Este necesar să indicați planul tarifar, de regulă, este mai bine pentru începători să aleagă „Investiție”.
6. Apoi indicați contul pentru retragerea banilor câștigați. Poate fi un card bancar sau un depozit.
7. Programul va solicita consimțământul pentru prelucrarea datelor cu caracter personal. Pentru a continua, trebuie să bifați caseta de lângă linia „Sunt de acord”.
8. Apoi, trebuie să fiți de acord sau să refuzați posibilitatea de a utiliza fonduri împrumutate. Un astfel de serviciu vă va permite să efectuați o operațiune care depășește costul fondurilor disponibile.
9. Apoi răspund la întrebarea despre deschiderea unui cont individual de investiții. De acord sau interzice.
10. Apoi este indicat scopul pentru care este deschis contul de brokeraj. De obicei, acest lucru generează venituri suplimentare și păstrează capitalul.
11. Urmează întrebări despre datele personale ale utilizatorului. Undeva este necesar să răspundem, undeva să verificăm datele.
12. Apoi este indicată adresa de e-mail, numărul de telefon este confirmat.
13. Apoi se dă consimțământul pentru încheierea unui contract, cererea este trimisă spre procesare. În termen de două zile, o notificare a deciziei băncii va fi trimisă la numărul de telefon specificat. Dacă răspunsul este afirmativ, utilizatorul va primi o autentificare și o parolă unică, care trebuie introduse la introducerea contului personal.
Dacă parcurgeți aplicația mobilă, trebuie să selectați „Investiții”, apoi să faceți clic pe „Deschidere”. Apoi urmați instrucțiunile din aplicație.
Valoarea obligațiunii
De regulă, obligațiunile în valoare de 1.000 de ruble sunt la vânzare. Cu toate acestea, există excepții și puteți cumpăra titluri în valoare de 200, 500 sau 1500 de ruble. Dar, de regulă, aceste lucrări sunt nepopulare.
Randamentul obligațiunilor
Randamentul unei obligațiuni este suma veniturilor din dobânzi pe care le primește un investitor atunci când cumpără un titlu.
Astăzi, Sberbank oferă obligațiuni cu următorul randament pe an:
1. Sberbank-001-04R, valoarea randamentului - 4, 9045.
2. Sberbank-001-78R-bso, profitabilitate - 4, 7618
3. Sberbank-001-12R, profitabilitate - 4, 8823
4. Sberbank-001-06R, profitabilitate - 5, 2638
5. Sberbank-001-16R, valoarea profitabilității - 5, 2798.
Avantaje și dezavantaje
Avantajele investiției în obligațiuni includ următoarele:
1. Mărimea randamentului. Randamentul investiției în obligațiuni este aproximativ între randamentul depozitelor bancare și achiziționarea de acțiuni. Este mai mare decât dobânzile la depozitele bancare, dar mai mici decât câștigurile pe acțiuni.
2. Primirea garantată a unui venit stabil. Valoarea acțiunilor poate crește sau scădea și, ca urmare a achiziționării de obligațiuni, investitorul va primi o anumită sumă de profit.
3. Cost redus, rata de rentabilitate nu depinde de suma investită, spre deosebire de un depozit bancar.
4. Dobânda acumulată este reținută. În orice moment, investitorul poate vinde obligațiuni și poate primi toate veniturile care i se cuvin.
5. O mare varietate de opțiuni de obligațiuni.
6. Ușurința comparativă de cumpărare și vânzare.
7. Capacitatea de a-ți crește propriul venit fără risc.
Cu toate acestea, există și unele dezavantaje:
1. Fără garanție de restituire a banilor. Dacă depozitele bancare sunt asigurate de către stat, atunci apare o situație ușor diferită cu titlurile de valoare. Când emitentul, adică persoana care emite obligațiunile, are probleme, deținătorii de obligațiuni au prima prioritate de a primi o rambursare. Aceasta include și profitul pierdut. În consecință, pentru a evita o astfel de situație, ar trebui să cumpărați obligațiuni ale unor companii de încredere.
2. În timp, valoarea obligațiunilor poate crește sau scădea. În primul rând, acest lucru se poate întâmpla din cauza situației economice nefavorabile din țară. Aceste informații sunt importante pentru cei care vor vinde obligațiuni înainte de data scadenței.
În general, se poate concluziona că numărul total de avantaje depășește dezavantajele obligațiunilor. Prin urmare, pentru cei care doresc să își mărească veniturile, este logic să acorde o atenție la serviciile Sberbank în emisiunea de valori mobiliare.
Recomandări suplimentare
Ca o recomandare suplimentară, puteți sfătui să studiați cu atenție toate tipurile de obligațiuni emise de Sberbank, să calculați care, cât și pentru ce sumă va fi profitabil să achiziționați. Nu va fi de prisos să urmărim situația economică din țară.
