Este obișnuit să apelați împrumuturi pe termen scurt emise pentru o perioadă de până la 1-2 ani. Suma și condițiile împrumutului sunt stabilite de bănci în mod individual. La stabilirea ratei dobânzii sunt luate în considerare nu numai condiția financiară și solvabilitatea împrumutatului, capacitatea acestuia de a deservi onest datoria, ci și rata actuală a inflației, precum și tendințele generale din economia țării.
Împrumuturile pe termen scurt sunt adesea emise conform unui sistem simplificat: pentru a le obține, organizațiile comerciale trebuie doar să furnizeze băncii un pachet minim de documente. Unele bănci, în etapa de luare a unei decizii preliminare privind acordarea unui împrumut, solicită firmelor doar copii ale documentelor constitutive, situațiile financiare ale companiei la data ultimei raportări și copii ale pașapoartelor managerului și contabilului șef, după care au oferta de a completa o cerere de împrumut.
Avantajele și dezavantajele împrumuturilor pe termen scurt
Dacă se ia o decizie pozitivă, banca poate solicita o serie de documente suplimentare pentru a finaliza un contract de împrumut pe termen scurt, în special, copii ale licențelor existente, dacă activitățile companiei sunt supuse licențierii și un card bancar cu exemple de semnături. În orice caz, banca ia decizia de a emite un împrumut într-un timp foarte scurt.
Bineînțeles, solicitând un minim de documente și examinându-le cât mai repede posibil, o instituție de credit nu poate studia temeinic poziția financiară a companiei, ceea ce înseamnă că își asumă riscuri suplimentare de nereturnare a fondurilor. Prin urmare, împrumuturile pe termen scurt sunt de obicei emise companiilor la o rată a dobânzii mai mare. Totuși, astfel de împrumuturi au și avantaje semnificative:
- nu există penalități pentru rambursarea anticipată a împrumutului;
- nu există costuri suplimentare de plătit pentru asigurare;
- bunurile mobile, de exemplu, bunurile aflate în circulație, pot fi furnizate ca garanție.
Tipuri de împrumuturi pe termen scurt
Cel mai popular și mai scump împrumut pe termen scurt este descoperitul de cont. Particularitatea sa constă în faptul că suma datorată pentru un astfel de împrumut se schimbă zilnic. Dacă există fonduri gratuite în contul curent al companiei la sfârșitul zilei de funcționare, banca le anulează pentru a achita datoria principală. Dacă soldul contului devine negativ, banca furnizează următoarea tranșă. Astfel, soldul contului curent al companiei care a emis descoperitul va fi întotdeauna zero.
Suma dobânzii pentru utilizarea împrumutului este calculată lunar și este, de asemenea, debitată din cont. Descoperirea este convenabilă pentru acele companii care au mișcări zilnice în contul lor curent: plătesc materii prime și materiale, primesc încasări pentru bunuri și servicii vândute.
Un împrumut urgent pentru organizații comerciale este emis pentru câteva luni. De obicei, acestea sunt vizate și sunt furnizate pentru achiziționarea de materii prime și provizii, reducerea lacunelor de numerar și așa mai departe. Adesea, banca controlează procesul de utilizare a fondurilor împrumutate pentru a minimiza riscurile de pierdere a banilor.
Liniile de credit sunt de obicei deschise marilor împrumutați. Cu acest tip de împrumut, fondurile sunt transferate în conturile clientului în rate (tranșe), iar dobânzile la împrumut sunt calculate și plătite lunar. Acesta nu este un împrumut ieftin, dar este convenabil deoarece banii pot fi primiți și rambursați într-un interval de timp strict specificat.
