Puțini oameni își pot permite să cumpere un apartament sau nu au destui bani. Un credit ipotecar este o cale de ieșire pentru cei care au decis să își achiziționeze propriile metri pătrați.
Rata dobânzii stabilită la contractarea unui împrumut nu va fi neapărat exact aceeași pentru toți 10-20 de ani. Băncile oferă o oportunitate excelentă de a reduce rata și de a reduce plata lunară. Aceasta se numește refinanțare.
Tipuri de refinanțare
- Intern
- Extern
În primul caz, reînregistrați tranzacția încheiată la banca în care ați emis ipoteca în condiții mai favorabile pentru dvs. Acest lucru este formalizat printr-un acord suplimentar la contract. În cazul unuia extern, puteți refinanța ipoteca la o altă bancă. Prin finalizarea unui nou acord, iei un împrumut de la el la o rată a dobânzii redusă.
Capcanele de refinanțare ipotecară
Primul minus al refinanțării este colecția de documente. De fapt, va trebui să parcurgeți din nou aceeași procedură ca atunci când solicitați o ipotecă. În plus, costurile care vor urma inevitabil la colectare și timpul petrecut. De asemenea, nu trebuie să efectuați această procedură dacă suma este mică sau 2/3 din ipotecă a fost deja plătită.
Al doilea dezavantaj este imposibilitatea de a primi o deducere fiscală a dobânzii plătite băncii. Dar acest lucru se întâmplă numai în cazul refinanțării externe, atunci când contractați un împrumut de la o altă bancă. Acest lucru merită luat în considerare și la refinanțare. Suma fondurilor pierdute pentru dobândă trebuie scăzută din totalul economisit la reducerea ratei dobânzii.
Există însă posibilitatea de a evita pierderea de fonduri la dobânda plătită. Pentru a face acest lucru, trebuie să citiți cu atenție noul acord și să găsiți expresia „refinanțare ipotecară” în cesiunea de împrumut. În acest caz, autoritățile fiscale vor lua în considerare acest lucru, iar 13% din dobânzile plătite băncii vor fi returnate fără probleme și întârzieri. Dacă ați uitat sau nu ați știut despre acest lucru, atunci când este indicată o altă formulare, trebuie să mergeți la banca unde ați refinanțat și să luați un certificat de la ei cu privire la scopul plății cu indicația corectă și necesară. Apoi, duceți-l la autoritățile fiscale.
Când aplicați pentru refinanțare externă, selectați cu atenție o bancă. Acum, pe piața serviciilor financiare, există mai multe cazuri când Banca Centrală revocă licențele de la instituțiile financiare. Acestea sunt cazuri foarte neplăcute și problematice pentru împrumutați, este mai bine să vă protejați cât mai mult posibil de a intra în astfel de situații.
Băncile cu participare totală sau parțială a statului, dovedite de-a lungul anilor, sunt populare ca standard. Acestea sunt VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, NOVIKOMBANK, AK BARS și altele. Tinkoff Bank și-a câștigat o bună reputație în rândul băncilor comerciale.
Trebuie să înțelegeți că merită să parcurgeți procedura de refinanțare atunci când reducerea ratei dobânzii este de cel puțin 1,5-2 puncte procentuale. Dacă există un punct 0, 5-1, nu are sens și nu merită timpul petrecut. Și poate implica costuri care acoperă suma cu care va scădea rata dobânzii. Prin urmare, trebuie să calculați dacă această căutare a economiilor se va transforma într-un eșec monetar.
