Pe baza indicatorilor cheie de performanță ai instituțiilor de credit menționați în rapoartele publice, este posibil să se estimeze cu un anumit grad de fiabilitate cât de profitabilă și sigură va fi cooperarea cu acestea. Dar este important să ții cont de opinia experților. Una dintre cele mai populare surse de informații obiective cu privire la bonitatea și stabilitatea financiară a băncilor este ratingul anual de fiabilitate a băncii publicat de revista de renume financiar și economic Forbes.
Evaluarea fiabilității companiilor de investiții și a organizațiilor bancare este un indicator al capacității acestora de a-și îndeplini obligațiile financiare. Ratingurile de credit evaluează stabilitatea, riscurile existente și probabilitatea ca banca să nu fie închisă.
Criterii de evaluare și metodologii
Clasamentul instituțiilor de credit se bazează pe două criterii:
- Evaluarea de către experți a performanței băncii pe baza rapoartelor publicate
- Analiza indicatorilor de stabilitate bancară în funcție de datele agențiilor de rating internaționale și interne.
Rezultatele financiare ale activităților băncilor sunt evaluate pe baza diferiților indicatori: mărimea activelor, dinamica profitului, adecvarea capitalului, împrumuturile emise, volumul depozitelor etc. În acest caz, cheia în comparație este evaluarea activelor. Tot felul de clasamente sunt compilate din clasament pentru o varietate de indicatori statistici specifici.
Indicatorul de stabilitate al băncii este determinat în funcție de criteriile de rating și metodologiile agențiilor de rating internaționale și rusești: Standard & Poor’s, Moody’s Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA. Dacă o instituție de credit are mai multe ratinguri, se ia în considerare maximul. Lipsa unei evaluări a băncii de către experții acestor agenții nu înseamnă că nu este fiabilă, ci îi afectează semnificativ reputația.
Pentru a reflecta rezultatele evaluării, a fost adoptată o anumită scară, constând din combinații de litere A, B, C, D. Adăugate la literele „plus” și „minus” se utilizează semne pentru a nota notele intermediare. În acest caz, ratingurile pot fi completate cu marca „sub control” sau „bancă sub sancțiuni”. De asemenea, este publicată o prognoză care arată o posibilă modificare a ratingului în anul următor. Opțiuni de prognoză: pozitive, stabile, în curs de dezvoltare, negative.
Cu toate acestea, atribuirea unui rating către o bancă nu ar trebui considerată ca o garanție a exactității, exhaustivității și actualității informațiilor pe care se bazează opinia expertului. De asemenea, nu se poate presupune că poziția băncii în rating va da o probabilitate de 100% ca rezultatul scontat din utilizarea acestor informații să coincidă cu cel real. Niciunul dintre ratinguri nu este baza unor concluzii clare despre fiabilitatea unei anumite bănci. Aceasta este o opinie expertă evaluativă și nimic mai mult.
Aviz autoritar Forbes
Revista economică populară Forbes evaluează anual cele mai mari și mai importante 100 de bănci care operează în Rusia în ceea ce privește probabilitatea de neplată a acestora.
Principalele criterii de rating pentru selectarea băncilor pentru participarea la compilarea listei analiștilor Forbes în anul curent au luat trei parametri:
- Prezența și numărul evaluărilor.
- Valoarea activelor este de peste 10 miliarde de ruble.
- Ponderea depozitelor persoanelor fizice în pasive este de peste 3%.
Toți participanții au fost clasați în funcție de ratinguri, mărimea activelor și evaluarea riscului, în 5 grupuri de fiabilitate pe scara Fitch.
Primul grup include cele 13 cele mai fiabile bănci cu rating BBB- și BB +, care sunt evaluate ca fiind destul de solvabile. Al doilea grup este format din bănci cu rating BB și BB-. Acestea sunt 19 instituții de credit destul de fiabile care, în cazul unei situații economice deteriorate, au posibilitatea de a atrage resurse financiare alternative pentru a-și îndeplini obligațiile.16 bănci ale celui de-al treilea grup cu rating B + ar trebui să se bazeze doar pe forța proprie în caz de probleme, dar în caz de neplată vor putea restitui investițiile creditorilor în timpul vânzării activelor. În ceea ce privește fiabilitatea, băncile din grupele a patra și a cincea (ratingurile B și respectiv B) nu sunt inferioare celor două grupuri anterioare, totuși, atunci când mediul de afaceri se schimbă, riscurile lor sunt puțin mai mari.
Ar fi greșit să credem că o bancă care nu ajunge la TOP-10 din punct de vedere al fiabilității este instabilă. De obicei, sunt identificate cele mai stabile 100 de bănci și acest rating de fiabilitate este împărțit în mai multe categorii. Ca regulă generală, băncile din prima și a doua categorie de fiabilitate, precum și din grupul B, pot fi considerate bănci stabile, însă băncile care nu sunt incluse în sută ar trebui tratate cu mare prudență.
