Atunci când solicită un împrumut, băncile solicită adesea împrumutătorilor să asigure proprietatea, transportul și propria lor viață. Dar în ce cazuri sunt băncile gata să returneze o astfel de asigurare?
Asigurarea de credit este un serviciu destinat asigurării împotriva riscurilor care pot apărea în procesul de rambursare a datoriilor și care afectează capacitatea debitorului de a plăti rate regulate. Evenimentele asigurate sunt situații în care fie situația financiară, fie starea de sănătate a împrumutatului se schimbă în rău din cauza unor boli bruște, accidente, calamități naturale etc.
Asigurarea împrumutului este oferită împrumutatului în etapa de înregistrare, cu toate acestea, chiar dacă serviciul este inițiat de bancă, contractul se încheie cu compania de asigurări, unde clientului i se eliberează o poliță pentru perioada specificată pentru rambursarea împrumut. Primele de asigurare sunt plătite fie împreună cu plățile regulate ale împrumutului, fie într-o sumă forfetară.
În funcție de tipul de împrumut, subiectul asigurării se modifică, de asemenea:
- atunci când se emite o ipotecă, împrumutatului i se oferă să asigure nu numai obiectul gajului, ci și propria viață;
- la emiterea unui împrumut auto, banca se oferă să asigure vehiculul cumpărat cu bani împrumutați;
- atunci când un împrumut este emis garantat cu valori mobiliare, aceste riscuri sunt asigurate, drept urmare valoarea valorilor mobiliare financiare se poate modifica.
Costul serviciilor de asigurare este, de asemenea, estimat diferit, în funcție de obiectul asigurării. Dar, de obicei, prețul asigurării variază în limita a 10-35% din suma totală a împrumutului.
În ce condiții banca returnează asigurarea după rambursarea împrumutului?
Împrumutații în aceste cazuri motivează așa ceva: dacă calculul primei de asigurare este legat de perioada de rambursare a împrumutului, atunci cu o scădere a termenului, prima de asigurare ar trebui să scadă, ceea ce înseamnă că, în cazul rambursării anticipate a datoriei, banca va trebui să returneze o parte din asigurare.
De fapt, situația arată oarecum diferită. Într-adevăr, condițiile includ rambursarea anticipată a împrumutului, dar principalul lucru aici este că însăși posibilitatea rambursării este specificată în contractul de asigurare.
Dacă nu există nicio clauză privind returnarea primei de asigurare în contract, atunci, conform art. 958 din Codul civil al Federației Ruse, compania de asigurări are dreptul să întocmească un refuz motivat la pretențiile clientului de a plăti partea rămasă a asigurării. În plus, acest articol menționează că asiguratul este privat de dreptul de a returna prima de asigurare dacă, la cererea sa, se retrage din contract.
Desigur, în cazul în care împrumutatul efectuează plăți de asigurare împreună cu plăți regulate de împrumut, el poate înceta să plătească asigurarea atunci când rambursează datoria înainte de termen. Dreptul lui. Înainte de a face acest lucru, trebuie să studiați cu atenție contractul de asigurare pentru a evita eventualele taxe suplimentare sau alte tipuri de sancțiuni de la compania de asigurări.
La ce ar trebui să fii atent într-un contract de asigurare?
Cele mai importante puncte sunt:
- perioada de valabilitate a documentului;
- calcularea primei de asigurare;
- procedura de plată a sumelor compensației;
- procedura de plată a primei de asigurare;
- condițiile pentru producerea evenimentului asigurat;
- disponibilitatea unei condiții pentru returnarea asigurării în cazul rambursării anticipate a datoriei.
Ultimul punct oferă o garanție de rambursare de 100%, este un temei legal, pe care nici banca, nici compania de asigurări nu îl pot ocoli. În cazul în care acest articol nu este acolo, atunci nu are niciun rost să încerci să returnezi asigurarea - chiar și instanța într-un astfel de caz va lua o decizie negativă pentru împrumutat.
Ce documente sunt necesare pentru returnarea asigurării?
Dacă există o clauză corespunzătoare privind returnarea în contractul de asigurare, atunci înainte de a merge la compania de asigurări, trebuie să colectați următorul pachet de documente:
- polita de asigurare;
- acord de împrumut;
- pașaport;
- acte de plată care confirmă plata integrală a împrumutului;
- cecuri care confirmă plata integrală a primei de asigurare.
În cazul în care compania de asigurări încă nu returnează banii, clientul va trebui să solicite un refuz scris, iar odată cu acesta să se adreseze instanței sau Rospotrebnadzor. Este important să ne amintim că toate costurile suportate în timpul procesului sunt acoperite de reclamant. Și clientul trebuie să ia în considerare dacă returnarea asigurării merită astfel de costuri.
Dacă au existat articole colaterale (o mașină sau un apartament) la solicitarea unui împrumut, atunci când se restituie asigurarea, puteți schimba beneficiarul - aceasta este o măsură destul de eficientă. Faptul este că inițial banca a fost indicată ca beneficiar în contract, dar, conform art. 956 din Codul civil al Federației Ruse, asiguratul îl poate schimba independent pentru el sau pentru o rudă.
Și pentru a face o astfel de înlocuire, va trebui să trimiteți o notificare companiei de asigurări: scrisă sau telegramă.
Ce se întâmplă dacă banca refuză să returneze asigurarea?
Dacă, în ciuda unei declarații scrise a debitorului, banca refuză să recalculeze prima de asigurare plătită, trebuie să vă asigurați că o astfel de rentabilitate este specificată în contract și apoi contactați compania de asigurări.
Dacă împrumutatul a fost ignorat de asigurători, este necesar să depuneți o cerere la Rospotrebnadzor, care va verifica acțiunile companiei de asigurări - încalcă reglementările?
Dacă acest lucru nu ajută, clientul va trebui doar să se adreseze instanței și să depună o cerere împotriva companiei de asigurări. Dar înainte de aceasta, este recomandabil să se consulte cu un avocat competent.
